RŁO-1/2017

1 P REZES URZĘDU OCHRONY KONKURENCJI I KONSUM ENTÓW DELEGATURA w ŁODZI ul. Traugutta 25 90 - 113 Łódź Tel. (0 - 42) 288 - 89 - 80, Fax (0 - 42) 288 - 80 - 55 e - mail: lodz@uokik.gov.pl RŁO - 610 - 506 ( 14 )/16/AK Łódź, dnia 24 maja 2017 r. Decyzja Nr RŁO 1 /2017 I. Na podstawie art. 28 ust. 1 i 2 ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (tekst jednolity; Dz. U. z 2017 r., poz. 229) oraz stosownie do art. 33 ust. 4 i 5 tej ustawy – po przeprowadzeniu postępowania w sprawie podejrzenia stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów przez BANK POCZTOWY S.A. z siedzibą w Bydgoszczy – działając w imieniu Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów po uprawdopodobnieniu stosowania przez BANK POCZTOWY S.A. z siedzibą w Bydgoszczy praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów określonych w art. 24 ust. 1 i 2 pkt 3 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów, polegających na: I. stosowaniu nieuczciwych praktyk rynkowych w rozumieniu art. 5 ust. 1 w zw. z art. 4 ust. 2 ustawy z dn ia 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym (t.j. Dz. U. z 2016 r., poz. 3, ze zm.), poprzez zamieszczenie w reklamie debetowej karty płatniczej BANKU POCZTOWEGO S.A.: 1) zawartej w ulotce pn. „Po pierwsze nie płać za prowadzenie konta, Konto Zawsze Darmowe. Bezwarunkowo. 0 zł za prowadzenie konta, 10% zniżki na usługi pocztowe ” dostępnej od 15 stycznia 2015 r. w placówkach BANKU POCZTOWEGO S.A. z siedzibą w Bydgoszczy, komunikatu o treści: „Opłata 5 zł za użytkowanie karty jest pobierana tylko w miesiącach, w których nie dokonasz zakupu na kwotę min. 300 zł.”, 2) zawartej w ulotce „Twoja karta co warto wiedzieć Poradnik dla Użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego” dostępnej od maja 2015 r. w placówkach BANKU POCZTOWEGO S.A. z siedzibą w Bydgoszczy, komunikatu o treści: „Dzięki karcie do konta możesz: oszczędzić nawet 60 zł rocznie – zostaniesz zwolniony z opłaty za użytkowanie karty, płacąc nią za zakupy 300 zł miesięcznie (konto Zawsze Darmowe i Standard) lub 200 zł (konto Nestor)”, 2 niezawierających informacji, iż faktycznym warunkiem nieponoszenia miesięcznej opłaty za debetową kartę płatniczą dla „Konta Zawsze Darmowe” jest rozliczenie przez BANK POCZTOWY S.A. w przyjętym okresie transakcji bezgotówkowych dokonanych debet ową kartą płatniczą na określone kwoty, co może wprowadzać konsumentów w błąd, co do warunków zwolnienia z opłaty miesięcznej za debetową kartę płatniczą, II. stosowaniu nieuczciwej praktyki rynkowej w rozumieniu art. 4 ust. 1 ustawy z dnia 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym (t.j. Dz. U. z 2016 r., poz. 3, ze zm.) poprzez uzależnianie zwolnienia konsumenta z opłaty miesięcznej za obsługę debetowej karty płatniczej BANKU POCZTOWEGO S.A , wydawanej do konta „Konto Zawsze Darmowe ”, od dokonania rozliczenia operacji bezgotówkowych dokonanych debetową kartą płatniczą na kwotę min. 300 zł płatności kartą w okresie miesięcznym, w sytuacji, gdy dokonanie rozliczenia tych operacji bezgotówkowych w ww. okresie nie zależy od konsumenta, lecz zależne jest od nieokreślonego terminu otrzymania przez BANK POCZTOWY S.A. rozliczenia operacji od organizacji płatniczej, co może prowadzić do zniekształcenia zachowania rynkowego przeciętnego konsumenta po zawarciu umowy, polegającego na dokonywaniu zakupów debetową kartą płatnicza na kwotę min. 300 zł w danym miesiącu celem uzyskania zwolnienia z opłaty miesięcznej za obsługę debetowej karty płatniczej, co jednakże, ze względu na brak wpływu konsumenta na termin rozliczenia operacji bezgotówkowych, może w rzeczywistości nie skutkować zwolnieniem konsumenta z opłaty miesięcznej za obsługę debetowej karty płatniczej. i po przyjęciu przez Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów zobowiązania złożonego przez BANK POCZTOWY S.A. z siedzibą w Bydgos zczy do podjęcia następujących działań, zmierzających do zakończenia wyżej opisanych naruszeń i usunięcia negatywnych skutków tych działań poprzez : 1. zmianę, w terminie do dnia 1 października 2017 r., modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą na s posób, który uwzględniał będzie datę dokonania transakcji, a nie rozliczenia transakcji na rachunku bankowym. 2. zmianę, w terminie do dnia 1 października 2017 r., wzorca umownego pn. „Taryfa opłat i prowizji bankowych stosowanych przez Bank Pocztowy S.A. dla Klientów detalicznych” przez dodanie bezpośrednio w tabeli bądź w treści przypisów w części dotyczącej opłat za kartę debetową, informacji w brzmieniu: „suma kwot transakcji kartą dokonanych w danym miesiącu kalendarzowym”. 3. dokonanie zwrot u miesięcznych opłat za karty debetowe wydane po dniu 15 stycznia 2015 r. do prowadzonych przez Bank Pocztowy S.A. rachunków bankowych o nazwie Pocztowe Konto Zawsze Darmowe, Pocztowe Konto Nestor, Pocztowe Konto Standard, Pocztowe Konto Oszczędnościowe ora z Pocztowe Konto Plus, pobranych do dnia zmiany przez Bank Pocztowy S.A. modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą na uwzględniający datę dokonania transakcji, a nie jej rozliczenia, konsumentom, którzy: 1) dokonali transakcji o łącznej wartości warunkującej zwolnienie z opłaty ww. kartą w danym miesiącu kalendarzowym, lecz nie uwzględnionych przez Bank Pocztowy S.A. jako spełnienie warunku zwalniającego z miesięcznej opłaty ze względu na rozliczenie transakcji w kolejnych miesiącach kalendarzowyc h, oraz 2) zgłoszą w terminie do dnia 31 grudnia 2017 r. , w zakresie określonym w pkt. 3.1) powyżej – przy czym rozpoznanie reklamacji nastąpi niezwłoczne, jednak nie później 3 niż w terminie 30 dni od jej złożenia, a zwrot opłat nastąpi w terminie 14 dni od da ty rozpatrzenia reklamacji przez Bank. 4. publikacj ę , w terminie 7 dni od dnia uprawomocnienia się niniejszej decyzji oraz utrzymywania do 31 grudnia 2017 r. , sentencji decyzji Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (z uwzględnieniem numeru oraz da ty wydania decyzji) na stronie internetowej Banku Pocztowego S.A. w ten sposób, że odnośnik do treści sentencji decyzji zostanie zamieszczony na stronie głównej Banku Pocztowego S.A. o adresie https://www.pocztowy.pl, a sentencja decyzji opublikowana zosta nie w dziale aktualności, umieszczonym pod adresem https://www.pocztowy.pl/indywidualni/ aktualnosci/. 5. publikacj ę , w terminie 7 dni od dnia uprawomocnienia się niniejszej decyzji oraz utrzymywania do 31 grudnia 2017 r, oświadczenia o treści: „ Szanowna Pani /Szanowny Panie, Wyjaśniamy, że w niektórych reklamach debetowych kart płatniczych, w których Bank Pocztowy S.A. informował, że warunkiem zwalniającym z miesięcznej opłaty za kartę jest dokonanie płatności na określoną kwotę, wspomniana informacja nie była wystarczająco precyzyjna, w związku z czym użytkownicy kart mogli poczuć się wprowadzeni w błąd co do faktycznych warunków zwolnienia z opłaty miesięcznej za debetową kartę płatniczą. W związku z powyższym Bank Pocztowy S.A. oferuje zwrot miesięcznych opł at za kartę debetową, w stosunku do kart wydanych po dniu 15 stycznia 2015 r. do prowadzonych przez Bank rachunków bankowych o nazwie Pocztowe Konto Zawsze Darmowe, Pocztowe Konto Nestor, Pocztowe Konto Standard, Pocztowe Konto Oszczędnościowe oraz Pocztow e Konto Plus konsumentom, którzy dokonali transakcji o łącznej wartości odpowiadającej progom warunkującym zwolnienie z opłaty ww. kartą w danym miesiącu kalendarzowym, lecz nie uwzględnionych przez Bank Pocztowy S.A. jako spełnienie warunku zwalniającego z miesięcznej opłaty wskutek ich rozliczenia w kolejnych miesiącach kalendarzowych i zgłoszą reklamacje w zakresie określonym powyżej do dnia 31 grudnia 2017 r. Zgłoszenie reklamacji możliwe jest (i)w formie pisemnej bezpośrednio w każdej placówce Banku lub placówce pocztowej, (ii) korespondencyjne na adres którejkolwiek z tych placówek,(iii) telefonicznie na numer telefonu: 801 100 500, (iv) osobiście do protokoł u podczas wizyty w placówce, (v) pocztą elektroniczną na adres e - mail: informacja@pocztowy.pl lub faksem na numer telefonu: 52 58 38 234. Rozp oznanie reklamacji nastą pi niezwłocznie, jednak nie później niż w te rminie 30 dni od jej złożenia. Z wrot środków zostanie dokonany na Państwa rachunek nie później niż w terminie 14 dni od dnia pozytywnego rozpoznania reklamacji . Powyższa propozycja jest następstwem treści decyzji administracyjnej nr….wydane j w dniu……. 20 17 r. w trybie art. 28 ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (tekst jednolity: Dz. U. z 2017 r. , poz. 229) przez Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów zgodnie ze złożonym przez Bank Pocztowy S.A. 4 zobowiązaniem. De cyzja ta zakończyła postępowanie prowadzone przez Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Jednocześnie Bank informuje, że nie później niż do dnia 1 października 2017 r. dokona zmiany modelu naliczania opłat za kartę debetową. W efekcie, zwolnien ie z opłaty za karty debetowe wydawane przez Bank będzie uzależnione od tego, czy w danym miesiącu dokonają Państwo transakcji o określonej wartości, niezależnie od daty ich rozliczenia przez Bank. Pełna treść decyzji administracyjnej, o której mowa powyż ej, znajduje się na stronie internetowej Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów pod adresem www.uokik.gov.pl. ” w ten sposób, że: 1) link do oświadczenia zostanie zamieszczony na stronie głównej Banku Pocztowego S.A. o adresie https://www.pocztowy.pl oraz w zakładce „Karta do konta” (w dniu wydania decyzji dostępnej pod adresem: https://www.poczt owy.pl/ indywidualni/karta - do - konta/) w postaci linku o brzmieniu „Informacja o możliwości zwrotu opłaty za kartę” przekierowującego po kliknięciu do treści oświadczenia, 2) oświadczenie opublikowane zostanie w dziale aktualności, umieszczonym pod adresem https://www.pocztowy.pl/indywidualni/aktualnosci/ . 3) oświadczenie opublikowane zostanie wewnątrz placówek banku Pocztowego S.A. w formie plakatu o formacie nie mniejszym niż A4, czcionką koloru czarnego, rozmiaru nie mniejszego niż 14 pkt, na białym tle. 6. n ieemitowania i niewykorzy s tywania w działalności, w terminie od dni a uprawomocnienia się decyzji do dn i a zmiany modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą na sposób, który uwzgl ędnia ł będzi e datę dokonania transakcji, a nie rozliczenia transakcji na rachunku bankowym, następujących materiałów reklamowych: 1) ulotki „Po pierwsze nie płać za prowadzenie konta, Konto zawsze darmowe, 0zł za prowadzenie konta, 10% zniżki za usługi pocztowe”, 2) broszury „ Twoja karta co warto wiedzieć Poradnik dla Użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego”. nakłada się na BANK POCZTOWY S.A. z siedzibą w Bydgoszczy obowiązek wykonania tego zobowiązania w terminach wskazanych wyżej. II. Na podstawie art. 28 ust . 3 ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (tekst jednolity; Dz. U. z 2017 r., poz. 229) oraz stosownie do art. 33 ust. 4 i 5 tej ustawy – po przeprowadzeniu postępowania w sprawie podejrzenia stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów przez BANK Pocztowy S.A. z siedzibą w Bydgoszczy – działając w imieniu Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów – nakłada się na BANK POCZTOWY S.A. z siedzibą w Bydgoszczy obowiązek złożenia Prezesowi Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów informacji o stopniu realizacji zobowiązania oraz dowodów potwierdzających jego wykonanie poprzez : 1) przekazanie, w terminie do 31 października 2017 r.: 5 a) zmienionego wzorca umownego pn. „Taryfa opłat i prowizji bankowych stosowanych przez Bank Pocztowy S.A. dla Klientów detalicznych” oraz daty, od której wzorzec został wprowadzony do obrotu; b) dokumentacji potwierdzającej wprowadzenie modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą, który uwzględnia uzależnienie zwolnienia konsumentów z miesięcznej opłaty za kartę debetową od daty wykonania transakcji kartą, a nie rozliczenia transakcji kartą określonej wartości w danym miesiącu kalendarzowym; 2) przekazanie, w terminie 1 miesiąca od dnia uprawomocnienia się niniejszej decyzji; a) na trwałym nośniku informacji, tj. na płycie CD lub DVD, pliku zawierającego tzw. zrzut z ekranu strony głównej zawierającej odnośnik do sentencji decyzji oraz link do oświadczenia, a także zrzut strony z oświadczeniem z dnia ich zamieszczenia na stronie, a ponadto potwierdzonego za zgodność wydruku zrzutu ekranu strony głównej prezentującego sposób opublikowania s entencji decyzji i oświadczenia; b) oświadczenia publikowanego wewnątrz placówek banku Pocztowego S.A. w formie plakatu , ze wskazaniem daty wywieszenia go w placówkach banku; c) dokumentacji potwierdzającej zawieszenie publikacji ulotek pn. „Po pierwsze nie płać za prowadzenie konta, Konto Zawsze Darmowe. Bezwarunkowo. 0 zł za prowadzenie konta , 10% zniżki na usługi pocztowe ” i „Twoja karta co warto wiedzieć Poradnik dla Użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego” wprowadzających konsumentów w błąd, co do warunków zwolnienia z opłaty miesięcznej za debetową kartę płatniczą, do czasu wprowa dzenie modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą, który uwzględnia uzależnienie zwolnienia konsumentów z miesięcznej opłaty za kartę debetową od daty wykonania transakcji kartą; 3) przekazanie, w terminie do dnia 10 marca 2018 r. : a) informacji o li czbie reklamacji, jakie wpłynęły w terminie do dnia 31 grudnia 2017 r. w związku ze złożonym zobowiązaniem i liczbie reklamacji, jakie zostały uwzględnione wraz z zanonimizowanymi potwierdzeniami operacji wykonania zwrotu miesięcznych opłat; b) informacji o liczbie konsumentów, którym do dnia 28 lutego 201 8 r. została zwrócona miesięczna opłata za kartę debetową wydaną po dniu 15 stycznia 2015 r. do prowadzonych przez Bank Pocztowy S.A. rachunków bankowych o nazwie Pocztowe Konto Zawsze Darmowe, Pocztowe Konto Nestor, Pocztowe Konto Standard, Pocztowe Konto Oszczędnościowe oraz Pocztowe Konto Plus, pobranych do dnia zmiany przez Bank Pocztowy S.A. modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą na uwzględniający datę dokonania transakcji, a n ie jej rozliczenia, wraz z zanonimizowanymi potwierdzeniami operacji wykonania zwrotu miesięcznych opłat. UZASADNIENIE W dniu 19 sierpnia 2015 r. postanowi eniem nr 1/405 - 42/15 Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (dalej jako: Prezes UOKiK, Prezes Urzędu lub organ ochrony 6 konsumentów) wszczął postępowanie wyjaśniające w celu wstępnego ustalenia, czy stosowane przez banki zasady rozliczania transakc ji bezgotówkowych w zakresie pobierania opłat z tytułu użytkowania debetowej karty płatniczej naruszają przepisy ustawy uzasadniając wszczęcie postępowania w sprawie zakazu stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. Postępowaniem tym b ył również objęty BANK POCZTOWY S.A. z siedzib ą w Bydgoszczy. Analiza zgromadzonych w toku postępowania dokumentów i informacji wskazywała, iż są podstawy do postawienia przedsiębiorcy BANK POCZTOWY S.A. z siedzibą w Bydgoszczy (zwanym dalej: „Bankiem”) za rzutu stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów, polegających na nieuczciwych praktykach rynkowych. Mając na uwadze dokonane na etapie postępowania wyjaśniającego ustalenia, Prezes UOKiK postanowieniem Nr 1/610 - 502/16 z dnia grudnia 2 016 r. wszczął z urzędu postępowanie w sprawie podejrzenia stosowania przez Bank praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów określonych w sentencji niniejszej decyzji , o czym zawiadomił Bank oraz poinformował o prawie do ustosunkowania się do prze dstawionych zarzutów. W pi śmie z dnia 24 lutego 2016 r. Bank złożył zobowiązanie do zaprzestania praktyk opisanych w postanowieniu z dnia 2 9 grudnia 2016 r. i usunięcia ich skutków . Zobowiązanie to zostało następnie uzupełnione w piśmie z dnia 9 marca 2017 r. i 6 kwietnia 2017 r. Pismem z dnia 12 kwietnia 201 7 r. skierowano do Banku zawiadomienie o zakończeniu zbierania materiału dowodowego oraz o możliwości przeglądania akt i wypowiedzenia się w sprawie zebranego materiału dowodowego. Przedsiębiorca ni e skorzystał z ww. uprawnienia o czym poinformował Prezesa UOKiK w piśmie z dnia 17 kwietnia 2017 r. Prezes UOKiK ustalił następujący stan faktyczny: Przedsiębiorca jest zarejestrowany w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000 010821 (Sąd Rejonowy w Bydgoszczy , XII I Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego). Przedmiotem działalności Banku jest m. in. pośrednictwo pieniężne . W związku z otrzymanymi skargami konsumentów, postanowieniem z dnia 19 sierpnia 2015 r. Preze s Urzędu wszczął z urzędu postępowanie wyjaśniające mające na celu wstępne ustalenie, czy stosowane przez banki zasady rozliczania transakcji bezgotówkowych w zakresie pobierania opłat z tytułu użytkowania debetowej karty płatniczej naruszają przepisy usta wy uzasadniając wszczęcie postępowania w sprawie zakazu stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. Postępowaniem wyjaśniającym objętych zostało 17 banków, w tym Bank. W trakcie postępowania, na podstawie analizy udostępnionych przez Ba nk informacji i dokumentów, Prezes Urzędu ustalił, że Bank rozpowszechniał informacje o następującej treści: - „Opłata 5 zł za użytkowanie karty jest pobierana tylko w miesiącach, w których nie dokonasz zakupu na kwotę min. 300 zł.” – informacja zamieszczona w ulotce dostępnej w placówkach Banku o nazwie „ Po pierwsze już nigdy nie płać za prowadzenie konta, wraz z podtytułem Konto zawsze darmowe. Bezwarunkowo”, „0 zł. Za prowadzenie konta” , i „10% zniżki za usługi pocztowe”, 7 - „Dzięki karcie do konta możesz: oszczędzić nawet 60 zł rocznie – zostaniesz zwolniony z opłaty za użytkowanie karty, płacąc nią za zakupy 300 zł miesięcznie (konto Zawsze Darmowe i Standard) lub 200 zł (konto Nestor) – informacja zawarta w „Poradniku dla Użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego” o nazwie „Twoja karta co warto wiedzieć” dostępnym w placówkach Banku. Treść ulotek i poradnika dotyczących konta „Konto Zawsze D armowe”. Z treści przekazów reklamowych dotyczących produktu pn. „ Konto zawsze darmowe” publikowa nych w ulotce „Po pierwsze: już nigdy nie płać za prowadzenie konta” i poradniku użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego pn. „Twoja Karta co warto widzieć” wynika, że op ł ata za użytkowanie karty płatniczej pobierana jest tylko w miesiącach, w któr ych „ nie dokonasz zakupów na kwotę min. 300 zł ” . Treść ulot ki i poradnika przedstawiają poniższe grafiki: Pierwsza i druga strona ulotki dostępnej w placówkach Banku, dotyczącej opłata za korzystanie z usługi „Konto Zawsze Darmowe” : 8 I nformacja Banku dotycząca informacji o korzyściach z wyboru karty płatniczej wydawanej do Pocztowych Kont zawarta na 1 i 2 stronie poradnika dla użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego „Twoja Karta co warto widzieć ” dostępnego w placówkach Banku : 9 Ponadto informacje o miesięcznej opłacie za kartę debetową do rachunku bankowego pn. „ Konto Zawsze D armowe” oraz warunki zwolnienia z tej opłaty zamieszczone zostały w 10 tabeli pn. „ Taryfa opłat i prowizji bankowych stosowanych przez Bank Pocztowy S.A . dla klientów detalicznych” ( zwana dalej ; „Taryfą” ) ( zamieszczona poni ż ej ) , do której odsyłało postanowienie §4 pkt 8 „Regulaminu wydawania i użytkowania kart płatniczych do rachunku dla osób fizycznych w Banku Pocztowym” . W Taryfie w tabeli zat y tułowanej „ROZDZIAŁ 2 KARTY PŁATNICZE” w pozycji pierwszej w kolumnie „Rodzaj Czynności/Usługi” dot. „Opłaty za kartę”, pobieranej miesięcznie zgodnie z treścią kolumny pn. „Tryb pobierania opłaty/prowizji” zawieraj ą cej również zapis (opłata pobierana po zakończeniu miesiąca) w kolumnie „Opłata/prowizja” zamieszczono informację o treści: „ 0 zł lub 5 zł (opłata 5 zł nie jest pobierana w przypadku spełnienia warunku określonego w pkt. 1.1). Zgod nie z pkt 1.1. ww. tabeli n o m i n alna wartość transakcji bezgotó wkowych dokonanych kart ą rozliczanych na rachunku w miesiącu poprzedzającym naliczenie opłaty za kartę w trybie miesięcznego pobierania wynosi min. 300 zł, karty wydawane dl a Pocztowego Konta Nestor min. 200) obowiązuje do 1 lipca 2015 r. ”. Informacje t e nie znalazły się ani na ulotce , ani w poradniku dla użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego „Twoja Karta co warto widzieć” dostępnym w placówkach Banku. Należy nadmienić, że Konto Nestor zostało wycofane ze sprzedaży w dniu 1 kwietnia 2015 r. Natomiast Pocztowe Konto Standard w 2015 r . i 2016 r. nie było sprzedawane przez Bank. Tym samym powyższe reklamy w 2015 r. i 2016 r. były adresowane dla konsumentów zainteresowanych otwarciem konta „Konto Zawsze Darmowe”. 11 Zasady rozliczeń transakcji d okonywanych kartami debetowymi W „Regulaminie wydawania i używania kart płatniczych do rachunku dla osób fizycznych w Banku Pocztowym S.A.” w rozdziale zatytułowanym „Rozliczania transakcji i kurs walutowy” w § 16 ust. 1 i 2 zawarto informację: „Momentem otrzymania przez Bank rozliczenia transakcji dokonywanych przy użyciu karty debetowej jest dzień roboczy w którym Bank otrzymał od podmiotu pośredniczącego w rozliczeniu transakcji to zlecenie, przy czym jeśli Bank otrzymał to zlecenie po godzinie 18:00 d anego dnia roboczego, uznaje się, że Bank otrzymał je następnego dnia roboczego” i „Bank rozlicza transakcję na rachunku, oraz należne z tego tytułu opłaty i prowizje najpóźniej w następnym dniu roboczym. Rozliczenie następuje z dniem zaksięgowania transak cji na rachunku”. Zapis ten obowiązuje od marca 2014 r. niezależnie od zmian w treści Regulaminu. Natomiast, jak wskazano w ustaleniach dotyczących „ Treści ulotek i katalogów dotyczących konta „Konto Zawsze D armowe” opłata 5 zł za używanie karty debetowej nie była pobierana w sytuacji gdy nominalna wartość transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą rozliczanych na rachunku w miesiącu poprzedzającym naliczenie opłaty za kartę wynosi ła min. 300 zł , przy czym musiał być spełniony jeszcze jeden warunek. Tym war unkiem było rozliczenie transakcji konsumenta na rachunku w miesiącu poprzedzającym naliczenie opłaty za kartę . Należy za znaczyć, ż e zmiany taryfy (np. zmiana rozdziału z 2 na rozdział 3 i liczby porządkowej pozycji w tabeli z 1 na 2 przy rodzaju czynności/usługi) nie miały wpływu na treść postanowienia dotyczącego warunków opłaty za użytkownie karty debetowej „Konto Zawsze Darmowe” . W piśmie z dnia 17 maja 2016 r. Bank wyjaśnił , że uruchamia proces naliczania odpłatności za d ebetowe karty płatnicze do rachunku do dnia 10 miesiąca. Jest to termin maksymalny dla naliczania opłat za poprzedni miesiąc. Proces przekazywania i uzyskiwania informacji o rozliczeniu transakcji jest procesem odbywającym się każdego dnia roboczego, pomię dzy „Organizacją Płatniczą” – „Procesorem Banku” i na końcu Bankiem. Informacja o rozliczeniu transakcji dokonywanych przez klienta nie trafia bezpośrednio i od razu do Banku. W pierwszej kolejności informacja ta jest przekazywana przez organizację płatnic zą do P rocesora Banku (czyli BZ WBK S.A.) i dopiero procesor przekazuje tę informację Bankowi. Dodatkowo Bank poinformował , że organizacja płatnicza, P rocesor Banku i Bank mają stałe terminy przekazywania i przyjmowania plików rozliczeniowych. Terminy pr zekazywania plików rozliczeniowych zostały uwzględnione w umowie łączącej Bank z BZ WBK S.A. a z informacji uzyskanych przez Bank wynika, że są to terminy ogólnie przyjęte przez organizacje płatnicze. Czynnikiem niezależnym od organizacji płatniczej i tym samym Banku jest dzień, w którym akceptant przekaże pliki do rozliczenia. Przekazanie to w skrajnych przypadkach może nastąpić nawet w kilka dni po dacie transakcji i jest poza kontrolą Banku. Dodatkowo w piśmie z dnia 18 maja 2016 r, Bank wyjaśnił, że d ata rozliczenia przez Bank transakcji płatniczej dokonanej przy użyciu karty jest niezależna od działania Banku, zależy bowiem od chwili, w której właściwa organizac ja płatnicza przekaże Bankowi (P rocesorowi Banku) dane o dokonaniu transakcji (od akceptant a). Prezes Urzędu ustalił, że transakcje bezgotówkowe kartą debetową do „ Konta Zawsze Darmowe ” , dokonane przez konsumenta na końcu danego miesiąca, a rozliczone z początkiem kolejnego nie zawsze były zaliczane przez Bank do sumy transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową zwalniających z opłaty w ostatnim miesiącu, co skutkowało w wielu przypadkach ponoszeniem przez konsumenta miesięcznej odpłatności za kartę debetową. Fakt ten potwierdzają otrzymywane przez Bank reklamacje od konsumentów dotyczące pobrania miesięcznej opłaty za kartę debetową, pomimo dokonania przez nich w danym miesiącu transakcji bezgotówkowych kartą debetową na zwalniającą z opłaty kwotę. Reklamacje te z reguły nie były uwzględniane (w dwóch przypadkach Bank mając na uwadze doty chczasową współpracę anulował naliczoną opłatę) , a Bank w 12 uzasadnieniu odmowy uznania reklamacji powoływał się na konieczność rozliczenia transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową w danym okresie rozliczeniowym (miesiącu kalendarzowym). Mając na uwadze zebrany materiał dowodowy, Prezes UOKiK zważył, co następuje: Interes publiczny Prezes UOKiK, zgodnie z art. 1 ust. 1 ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (tekst jednolity; Dz. U. z 2017 r., poz. 229 , dalej jako: ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów lub u.o.k.k.), podejmuje się ochrony interesów konsumentów wyłącznie w interesie publicznym, tzn. wtedy, gdy daną praktyką przedsiębiorcy może być dotknięty każdy konsument w analog icznych okolicznościach 1 . Warunkiem koniecznym do uruchomienia instrumentów określonych w u.o.k.k. jest zatem zaistnienie takiego stanu faktycznego, w którym działania przedsiębiorców naruszają jej przepisy i jednocześnie stanowią zagrożenie dla interesu p ublicznego, bądź też naruszają ten interes. Niniejsze postępowanie dotyczy podejrzenia stosowania przez Przedsiębiorcę praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów w zakresie reklamowania i obsługi debetowych kart płatniczych, a więc praktyki dotycz ącej konsumentów, którzy chcą skorzystać bądź korzystają z tego typu usługi. W ocenie Prezesa UOKiK, rozpatrywana sprawa ma charakter publiczny, gdyż wiąże się z ochroną praw potencjalnie nieograniczonej liczby konsumentów, którzy mogli być narażeni na negatywne skutki praktyk stosowanych przez Bank. Interes publiczny przejawia się w postaci zbiorowego interesu konsumentów. Z uwagi na to, że w niniejszej sprawie może mieć miejsce naruszenie przez Bank interesu publicznego, możliwe jest poddanie kwestion owanych działań B anku Pocztowego S.A. ocenie w świetle przepisów ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów, pod kątem stosowania przez Przedsiębiorcę praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. Przedsiębiorca Przepisy art. 4 pkt 1 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów w zw. z art. 4 ust. 1 ustawy o swobodzie działalności gospodarczej (tekst jednolity: Dz. U. z 2016 r., poz. 1829 dalej jako: ustawa o swobodzie działalności gospodarczej) definiują przedsiębiorcę jako osobę fizyczną, osob ę prawną i jednostkę organizacyjną niebędącą osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną – wykonującą we własnym imieniu działalność gospodarczą – czyli zgodnie z art. 2 ustawy o swobodzie działalności gospodarczej zarobkową działalność w ytwórczą, budowlaną, handlową, usługową , a także zawodową, wykonywaną w sposób zorganizowany i ciągły. BANK POCZTOWY S.A. jest osobą prawną prowadzącą działalność gospodarczą, wpisaną do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 000 00 10821. Z odpisu z tegoż Rejestru wynika, że Przedsiębiorca prowadzi działalność polegającą m.in. na pośrednictwie pieniężnym, a zatem jego działalność ma charakter zorganizowany, ciągły i zarobkowy. 1 Por. Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów z dnia 13 stycznia 2009 r., sygn. akt: XVII Ama 26/08. 13 Wobec powyższego należy uznać, iż BANK POCZTOWY S.A. s pełnia przesłanki, jakich wyżej powołane ustawy wymagają do bycia przedsiębiorcą. W konsekwencji jego działania mogą być poddane ocenie w toku postępowania przed Prezesem UOKiK. Przesłanki wydania decyzji zobowiązującej z art. 28 ustawy o ochronie konkur encji i konsumentów Zgodnie z art. 28 ust. 1 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów , „jeżeli w toku postępowania w sprawie praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów zostanie uprawdopodobnione - na podstawie okoliczności sprawy, informacji z awartych w zawiadomieniu, o którym mowa w art. 100 ust. 1, lub będących podstawą wszczęcia postępowania - że został naruszony zakaz, o którym mowa w art. 24, a przedsiębiorca, któremu jest zarzucane naruszenie tego zakazu, zobowiąże się do podjęcia lub zan iechania określonych działań zmierzających do zakończenia naruszenia lub usunięcia jego skutków, Prezes Urzędu może, w drodze decyzji, zobowiązać przedsiębiorcę do wykonania tych zobowiązań. W przypadku gdy przedsiębiorca zaprzestał naruszania zakazu, o kt órym mowa w art. 24, i zobowiąże się do usunięcia skutków tego naruszenia, zdanie pierwsze stosuje się odpowiednio” . Zakończenie postępowania w sprawie praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów, prowadzonego przed Prezesem UOKiK w drodze wydania decyzji zobowiązującej nie wymaga udowodnienia stosowania przez przedsiębiorcę zarzucanej mu praktyki. Wystarczające jest w tym przypadku jedynie uprawdopodobnienie jej stosowania. Oznacza to, iż wydanie decyzji zobowiązującej jest możliwe, gdy na podstaw ie informacji będących w posiadaniu Prezesa UOKiK możliwe jest ustalenie z dużą dozą prawdopodobieństwa, iż zarzucana przedsiębiorcy praktyka miała miejsce. Istota decyzji zobowiązującej polega na zawarciu quasi - porozumienia pomiędzy Prezesem UOKiK a prze dsiębiorcą 2 . W doktrynie podkreśla się, że decyzja zobowiązująca stanowi jeden z najbardziej skutecznych mechanizmów będących w dyspozycji Prezesa UOKiK, których celem jest doprowadzenie działań przedsiębiorców do stanu zgodności z prawem ochrony konkurencji i konsumentów 3 . Przyczyną wysokiej skuteczności procedury zobowiązującej jest przede wszystkim proporcjonalne rozłożenie obciążeń i korzyści po obu stronach tej relacji administracyjno - prawnej. Każda ze stron, tj. Prezes UOKiK i przedsiębiorca wnosi swoisty „wkład” w doprowadzenie do stanu zgodności z prawem, poświęcając z reguły pewne wartości, a w zamian zyskując inne, przy czym ostatecznie zyskuje konsument, którego interes podlega szczególnej ochronie 4 . Analiza przepisu art. 28 ust. 1 ustaw y o ochronie konkurencji i konsumentów pozwala jednoznacznie stwierdzić, że Prezes UOKiK może wydać powyższą decyzję w sytuacji łącznego spełnienia przesłanek: A. U prawdopodobnienie w trakcie postępowania stosowania praktyki naruszające j zbiorowe interesy ko nsumentów. B. Z obowiązanie się przedsiębiorcy do podjęcia lub zaniechania określonych działań zmierzających do zakończenia naruszeni a lub usunięcia jego skutków. 2 D. Miąsik [w:] T. Skoczny (red.), Ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów Komentarz , Warszawa 2009 r., s. 1048; 3 J. Sroczyński, Naruszenie zbiorowych interesów konsumentów: decyzja zobowiązująca (uwagi praktyczne oraz de lege ferenda ), IKAR 1/2012, s.99; 4 J. Sroczyński, Naruszenie (…), op. cit., s. 99, 14 C. U znanie przez Prezesa UOKiK za celowe nałożenie obowiązku wykonania przedłożonego przez przedsię biorcę zobowiązania. Ad A. Uprawdopodobnienie w trakcie postępowania stosowania praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów Uprawdopodobnienie ( semiplena probatio ) oznacza, że na korzyść strony postępowania (przedsiębiorcy) odstąpiono od udowodni enia określonych faktów na rzecz uprawdopodobnienia – na podstawie okoliczności sprawy lub innych informacji będących podstawą wszczęcia postępowania, że stosuje on określoną w art. 24 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów praktykę 5 . Uprawdopodobnien ia wymagają wszystkie przesłanki z zakazu z art. 24 ust. 2 u.o.k.k. łącznie, a nadto Prezes UOKiK musi uznać za zasadne przyjęcie tego zobowiązania. Dla uprawdopodobnienia stosowania praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów konieczne jest każdorazowo uprawdopodobnienie kumulatywnego spełnienia trzech przesłanek:  zachowanie przedsiębiorcy,  noszące znamiona sprzeczności z prawem lub dobrymi obyczajami,  godzące w zbiorowy interes konsumentów. Należy przyjąć, że „zachowanie sprzeczne z prawe m” to działanie lub zaniechanie bezprawne, sprzeczne z nakazem lub zakazem zawartym w ustawie, rozporządzeniu wydanym na podstawie i dla wykonania ustawy, umową międzynarodową mającą bezpośrednie zastosowanie w stosunkach wewnętrznych oraz z zasadami współ życia społecznego. Bezprawność, rozumiana jako sprzeczność z prawem, jest czynnikiem o charakterze obiektywnym, tj. niezależnym od wystąpienia szkody, czy też zamiaru po stronie przedsiębiorcy dopuszczającego się działań bezprawnych. Bezprawność jest taką cechą działania, która polega na jego sprzeczności z normami prawa lub zasadami współżycia społecznego, bez względu na winę, a nawet świadomość sprawcy. Dla ustalenia bezprawności działania wystarczy, że określone zachowanie koliduje z przepisami prawa 6 . Z godnie z art. 24 ust. 1 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów, zakazane jest stosowanie praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. W świetle natomiast przepisu art. 24 ust. 2 pkt 3 u.o.k.k. przez praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsu mentów rozumie się godzące w nie sprzeczne z prawem lub dobrymi obyczajami zachowanie przedsiębiorcy, w szczególności stosowanie nieuczciwych praktyk rynkowych. Zgodnie z art. 4 ust. 2 zd. 1 ustawy z dnia 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym (tekst jednolity: Dz. U. z 2016 r., poz. 3 z późn. zm., dalej jako: „ustawa o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym” lub „u.p.n.p.r.”), za nieuczciwą praktykę rynkową uznaje się w szczególności praktykę rynkową wprowadzającą w błąd oraz agresywną praktykę rynkową, a także stosowanie sprzecznego z prawem kodeksu dobrych praktyk. Praktyki te nie podlegają ocenie w świetle przesłanek określonych w ust. 1. tego artykułu. Z kolei stosownie do art. 5 ust. 1 „u.p.n.p.r , praktykę rynkową uznaje się za działanie wprowadzające w błąd, jeżeli działanie to w jakikolwiek sposób powoduje lub może powodować podjęcie przez przeciętnego konsumenta decyzji dotyczącej umowy, której inaczej by nie podjął . Natomiast art. 3 ustawy o przeciwdział aniu nieuczciwym praktykom rynkowym zakazuje stosowania nieuczciwych praktyk rynkowych. 5 M. Sieradzka [w:] K. Kohutek, M. Sieradzka, U stawa o ochronie konkurencji i konsumentów. Komentarz, Warszawa 2008, s. 681; 6 por. Ustawa o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji. Komentarz , pod red. J. Szwaji, CH Beck, Warszawa 2000, s. 117 - 118; 15 Zarzucona przedsiębiorcy nieuczciwa praktyka rynkowa podlega również ocenie z punktu widzenia ustalonego modelu przeciętnego konsumenta. Zgodnie z przepisem art. 2 pk t 8 u.p.n.p.r. za przeciętnego konsumenta uznaje się konsumenta, który jest dostatecznie dobrze poinformowany, uważny i ostrożny. Ustawa o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym wymaga zarazem dokonania oceny tych cech z uwzględnieniem czynników społecznych, kulturowych, językowych i przynależności danego konsumenta do szczególnej grupy konsumentów, przez którą rozumie się dającą się jednoznacznie zidentyfikować grupę konsumentów, szczególnie podatną na oddziaływanie praktyki rynkowej lub na produ kt, którego praktyka rynkowa dotyczy, ze względu na szczególne cechy, takie jak wiek, niepełnosprawność fizyczna lub umysłowa. W przedmiotowej sprawie prezentowane przez przedsiębiorcę rekl amy debetowych kart płatniczych, Regulaminy i Taryfy nie były skie rowane do szczególnej grupy konsumentów. Odbiorcami reklam , Regulaminów i Taryf Przedsiębiorcy były różne osoby, w różnym wieku, o zróżnicowanym wykształceniu i dochodach oraz świadomości o otaczającej ich rzeczywistości. Na potrzeby niniejszej sprawy kons trukcję modelu przeciętnego konsumenta należy stworzyć bez odwoływania się do przynależności do szczególnej grupy konsumentów. Ad pkt I.1. sentencji niniejszej decyzji Sąd Najwyższy w orzeczeniu z 26 stycznia 2006 r. (sygn. akt V CSK 83/05) podkreślił, że reklamą jest każda wypowiedź skierowana do potencjalnych konsumentów, odnosząca się do towarów, usług, a także przedsiębiorcy oferującego towary lub usługę, mająca na c elu zachęcenie i skłonienie adresatów do nabywania towarów lub korzystania z usług. W ocenie Prezesa Urzędu ww. informacje przekazywane przez Bank konsumentom stanowiły reklamę, albowiem celem rozpowszechniania ww. informacji było nakłonienie konsumentów d o zawarcia z Bankiem umowy rachunku bankowego wraz z kartą debetową, bądź zamówienia samej karty do rachunku bankowego poprzez zaoferowanie możliwości korzystania z karty debetowej bezpłatnie. W ocenie Prezesa Urzędu publikowane informacje dotyczące odpłat ności miesięcznej za kartę debetową nie zostały konsumentowi zaprezentowane w sposób jasny i jednoznaczny. Warunek w postaci konieczności rozliczenia transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową nie był ujawniany w pierwszym kontakcie konsumenta z p odlegającym ocenie przekazem reklamowym. Przekazy reklamow e Banku o treści: „Opłata 5 zł za użytkowanie karty jest pobierana tylko w miesiącach, w których nie dokonasz zakupu na kwotę min. 300 zł.” i „Dzięki karcie do konta możesz: oszczędzić nawet 60 zł rocznie – zostaniesz zwolniony z opłaty za użytkowanie karty, płacąc nią za zakupy 300 zł miesięcznie (konto Zawsze Darmowe i Standard) lub 200 zł (konto Nestor) , jednoznacznie określały jeden warune k nie ponoszenia odpłatności za użytkowanie karty debetowej „Konto Zawsze Darmowe” - dokona nie zakupu prze konsumenta na kwotę min. 300 zł. Jak wynika z treści wzorców umów stosowanych przez Bank, samo dokonanie płatności przez konsumenta (użycie karty pł atniczej) we wskazanym okresie nie jest tożsame z rozliczeniem transakcji bezgotówkowej dokonanej kartą debetową. Fakt ten potwierdziły wyjaśnien ia Banku złożone w trakcie postę powania wyjaśniającego , że nieponoszenie miesięcznej odpłatności za kartę debet ową jest uzależnione od rozliczenia w odpowiednim okresie rozliczeniowym transakcji bezgotówkowej dokonanej kartą debetową w systemie Banku. Proces rozliczenia dokonuje na podstawie informacji przekazywan ych przez organizację płatniczą do P rocesora Banku (czyli BZ WBK S.A.) , a następnie do Banku. O rganizacja P łatnicza, P rocesor Banku i Bank nie maj ą wpływu na terminy przekazywania do rozliczenia plików transakcji przez akceptanta. Informacja o warunku zwolnienia z opłaty za kartę związanym z koniecznością rozliczenia transakcji w danym miesiącu nie została zaprezentowana w kwestionowanych 16 przekazach reklamowych. Zdaniem Prezesa Urzędu, umieszczenie tych informacji poza przekazem reklamowym (tj. w „ T aryfie opłat i prowizji bankowy c h stosowanych przez Bank P ocztowy S.A. dla Klientów detalicznych” ) jest w przedmiotowej sprawie rozwiązaniem niewystarczającym z punktu widzenia należytego wypełnienia obowiązków informacyjnych Banku wobec konsumentów. Przekaz reklamowy powinien być tak skonstruowany, aby konsumen t korzystając z dodatkowych źródeł informacji jedynie poszerzał swoją wiedzę o produkcie. Możliwość zapoznania się konsumentów z informacjami zawartymi w Taryfie, powinna być traktowana jako uprawnienie do poszerzania wiedzy, a nie jako obowiązek do weryfi kowania, czy przekaz reklamowy zniekształca charakterystykę produktu. Prezes Urzędu ustalił, że transakcje bezgotówkowe dokonane kartą debetową przez konsumenta na końcu danego miesiąca, a rozliczone z początkiem kolejnego nie były zaliczane przez Bank do sumy transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową zwalniających z opłaty w ostatnim miesiącu, co skutkowało w wielu przypadkach ponoszeniem przez konsumenta miesięcznej odpłatności za kartę debetową. Fakt ten potwierdzają otrzymywane przez Bank rek lamacje od konsumentów dotyczące pobrania miesięcznej opłaty za kartę debetową, pomimo dokonania przez nich w danym miesiącu transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową na zwalniającą z opłaty kwotę. W niniejszej sprawie Prezes Urzędu uznaje, iż p rzeciętny konsument nawet posiadając wiedzę o produktach bankowych oferowanych w ramach przekazu reklamowego, nie posiada jednak wiedzy specjalistycznej, nie należy zatem wymagać by jego wiedza była kompletna i w pełni profesjonalna. Zdaniem Prezesa Urzędu , pominięta w kwestionowanych przez Prezesa Urzędu przekazach reklamowych informacja o rozliczeniu transakcji bezgotówkowej dokonanej kartą debetową w danym okresie (nie wyjaśniająca warunków takiego rozliczenia) ma charakter istotny. Dotyczy podstawowego aspektu promowanego produktu, jakim są warunki odpłatności za użytkowanie karty debetowej. Zapoznając się z reklamą Banku dostatecznie dobrze poinformowany, uważny i ostrożny przeciętny konsument nie jest w stani e ustalić, że skorzystanie ze zwolnienia z opłaty za kartę w danym miesiącu uzależnione jest od rozliczenia w tym okresie kwot dokonanych płatności. Rozstrzygające znaczenie ma bowiem odbiór przekazu reklamowego Banku przez przeciętnego konsumenta w chwili zapoznania się z nim. W niniejszym przypadku przeciętny konsument mógł uznać, że skoro reklamy nie wskazują żadnych innych warunków niezbędnych do nieponoszenia odpłatności za kartę debetową poza wskazanymi w reklamie, to jeżeli tylko je spełni, użytkowan ie karty debetowej będzie bezpłatne. Zdaniem Prezesa Urzędu, zachowanie Banku polegające na posługiwaniu się komunikatami reklamowymi wskazanymi w sentencji decyzji niezawierającymi informacji o obowiązku spełnienia dodatkowego warunku, to jest rozliczeni a transakcji w danym miesiącu kalendarzowym, uprawdopodabnia sprzeczność z prawem lub dobrymi obyczajami działaniań Banku poprzez stosowanie nieuczciwej praktyki rynkowej, określonej w art. 5 ust. 1 w zw. z art. 4 ust. 2 u.p.n.p.r. Ad. pkt I.2. sentencji niniejszej decyzji Na podstawie analizy udostępnionych przez Bank dokumentów tj. „Regulaminu” , „ Taryfy ” oraz wyjaśnień i dokumentów przedstawionych przez Bank , Prezes Urzędu ustalił, iż transakcje bezgotówkowe kartą debetową do „ Konta Zawsze Darmowe ” , dokonane przez konsumenta na końcu danego miesiąca, a rozliczone z początkiem kolejnego nie zawsze były zaliczane przez Bank do sumy transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową zwalniających z opłaty w ostatnim miesiącu, co skutkowało w wielu przy padkach ponoszeniem przez konsumenta miesięcznej odpłatności za kartę debetową. Fakt ten 17 potwierdzają otrzymywane przez Bank reklamacje od konsumentów dotyczące pobrania miesięcznej opłaty za kartę debetową, pomimo dokonania przez nich w danym miesiącu tra nsakcji bezgotówkowych kartą debetow ą na zwalniającą z opłaty kwotę . Takie zachowanie potwierdzają również wyjaśnienia Banku, który wskazuje na występowanie przypadków nie rozlicz enia transakcji z d a nego miesiąca z powodu opó ź nienia w przekazaniu informacji przez akceptanta, zwłaszcza, jeżeli konsument dokona transakcji w ostatnim dniu rozliczanego miesiąca. Występowanie powyższych sytuacji jest spowodowane faktem, iż na proces rozliczenia transakcj i bezgotówkow ych kartą debetową do „ Konta Zawsze Darmowe ” nie ma wpływu ani zachowanie konsumenta ani działania Banku, ale przede wszystkim zachowania pośredników przekazujących informacje o transakcjach konsumentów debetową kartą płatniczą bankowi . Tym samym informacja Banku zawarta w Taryf ie dotycząc a rozliczenia transakcj i bezgotówkow ych dokonanych przez konsumenta w danym miesiącu kartą debetową do „ Konta Zawsze Darmowe ” jest informacja niepełną a tym samym nierzetelną . Tak samo niepełne - nierzetelne informacje zawierają postanowienia z awarte w Regulaminie . We wszystkich tych informacjach Bank pomija fakt, że p roces przekazywania i uzyskiwania informacji o rozliczeniu transakcji jest procesem wieloetapowym i uczestniczy w nim poza Bankiem: Organizacja Płatnicza, Procesor Banku a przede wszystkim akceptant - podmiot, który przyjmuje płatności kartą. Pomija dane , ż e przekazywanie informacji - plików rozliczeniowych przez akceptanta jest czynnikiem niezależnym lecz mającym zasadniczy wpływ na możliwości rozliczenia transakcji debetową kartą płatniczą i jest poza kontrolą Banku jak również Organizacji Płatniczej czy Procesora Banku , zaś e f ektem tej sytuacji może być nie rozliczenie transakcji konsumentów dokonane deb etową kartą płatnicz ą w danym miesiąc u . Takie zachowanie Banku może pozostawać w sprzeczności z dobrymi obyczajami. Bank ukształtował zasady zwolnienia z opłaty miesięcznej za użytkownie - obsługę debetowej karty płatniczej w sposób nierzetelny, który prowadzi do wykorzystania nieświadomości konsumenta w zakresie wpływu firm współpracujących z Bankiem na jego bezpośrednie relacje rozliczeniowe transakcji bezgotówkowych z tym bankiem. Przeciętny konsument nie ma wiedzy specjal istycznej, która pozwoliłaby mu zidentyfikować istotę zwolnienia go z opłaty. Konstrukcja produktu zmierza zatem do wykorzystania uprzywilejowanej pozycji Banku i wykorzystania niewiedzy konsumenta. Stosownie do art. 4 ust. 1 ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym, praktyka rynkowa stosowana przez przedsiębiorców wobec konsumentów jest nieuczciwa, jeżeli jest sprzeczna z dobrymi obyczajami i w istotny sposób zniekształca lub może zniekształcić zachowanie rynkowe przeciętnego konsumenta przed zawar ciem umowy dotyczącej produktu, w trakcie jej zawierania lub po jej zawarciu. Przesłanka „dobrych obyczajów” stanowi tzw. klauzulę generalną, odsyłającą do ogólnego systemu ocen i norm pozaprawnych – dobrych obyczajów. Posłużenie się przez ustawodawcę prze słanką dobrych obyczajów oznacza, iż w obrocie gospodarczym obowiązki przedsiębiorców nie ograniczają się stricte do przestrzegania obowiązujących przepisów prawnych, ale wychodzą poza nie, obejmując także ustalone zwyczaje, czy też praktykę kupiecką. Poję cie dobrych obyczajów nie jest w prawie zdefiniowane, ale podobnie jak zasady współżycia społecznego, jest przedmiotem wielu orzeczeń sądowych. W relacjach przedsiębiorców z konsumentami istota zachowań zgodnych z dobrymi obyczajami została przedstawiona m .in. w wyroku Sądu Okręgowego w Warszawie – Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z dnia 23 lutego 2006 r. sygn. akt XVII Ama 118/04, w którym sąd stwierdził, iż istotą pojęcia dobrego obyczaju jest szeroko rozumiany szacunek dla drugiego człowieka. W sto sunkach z konsumentami powinien on wyrażać się właściwym informowaniem o przysługujących uprawnieniach, niewykorzystywaniu uprzywilejowanej 18 pozycji profesjonalisty i rzetelnym traktowaniu partnerów umów. Za sprzeczne z dobrymi obyczajami można uznać działa nia zmierzające do niedoinformowania, dezorientacji, wywołania błędnego przekonania u konsumenta, a także wykorzystania jego niewiedzy lub naiwności. W konsekwencji interes konsumentów sprowadza się do otrzymywania od przedsiębiorcy stosującego wzorce jasn ej i rzetelnej informacji, a ponadto polega także na zachowaniu przez konsumenta w ramach zawartej umowy równorzędnej pozycji kontraktowej wobec przedsiębiorcy. W przedmiotowej sprawie zachowanie Banku może pozostawać w sprzeczności z dobrymi obyczajami. Bank ukształtował zasady zwolnienia z opłaty miesięcznej za obsługę debetowej karty płatniczej w sposób nierzetelny, który prowadzi do wykorzystania nieświadomośc i konsumenta w zakresie wpływu firm współpracujących z Bankiem na jego bezpośrednie relacje rozliczeniowe transakcji bezgotówkowych z tym bankiem. Przeciętny konsument nie ma wiedzy specjalistycznej, która pozwoliłaby mu, nawet po zapoznaniu się z regulami nami stosowanymi przez Bank, zidentyfikować istotę zwolnienia go z opłaty. Konstrukcja produktu zmierza zatem do wykorzystania uprzywilejowanej pozycji Banku i wykorzystania niewiedzy konsumenta. Stosowanie przez Bank tego rodzaju prakt yki może prowadzić do zniekształcenia zachowania rynkowego przeciętnego konsumenta. Po pierwsze, konsument może zdecydować się na zakup produktu, którego by nie kupił, gdyby miał świadomość, że zwolnienie z opłaty za produkt zależy od okoliczności, na któr e może nie mieć wpływu. Po drugie, praktyka Banku może wpływać na zachowania konsumenta po zawarciu umowy. Konsument nieświadomy terminów przekazywania plików rozliczeniowych przez organizacje płatnicze, celem uzyskania zwolnienia z opłaty może dążyć do do konywania operacji bezgotówkowych na kwotę min. 300 zł kartą debetową w danym miesią cu , których by nie wykonywał, albo które wykonałaby w inny sposób (w innym dniu miesiąca , w innej wysokości), gdyby miał świadomość, że zwolnienie z opłaty zależy nie od jego zachowania, ale od rozliczenia operacji, na które to rozliczenie może nie mieć wpływu nawet Bank. Powyższe uzasadnia podejrzenie stosowania przez Bank nieuczciwej prakt yki rynkowej, określonej w art. 4 ust. 1 ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym. Opisane wyżej, w odniesieniu do pkt I.1 - 2. sentencji niniejszej decyzji, działania Banku mogą powodować podjęcie przez przeciętnego konsumenta decyzji dotyc zącej umowy (w szczególności o podjęciu działań zmierzających do zawarcia umowy, o zawarciu umowy lub o sposobie i zakresie użytkowania karty w trakcie wykonywania umowy), której inaczej by nie podjął. W ocenie Prezesa Urzędu ww. reklamy stosowane przez Ba nk mogły wywołać u konsumenta przekonanie, iż karta debetowa do konta „Konto Zawsze Darmowe” jest bezpłatna w przypadku wykonania przez konsumenta płatności z jej użyciem w wysokości 300 zł w danym miesiącu . Za takim rozumieniem przemawia literalna treść r eklamy tj.: zastosowanie określeń „ Opłata (…) jest pobierana tylko w miesiącach, w których nie dokonasz zakupu na kwotę min. 300 zł.” i „zostaniesz zwolniony z opłaty za użytkowanie karty, płacąc nią za zakupy 300 zł miesięcznie ”, które w powszechnym rozu mieniu oznaczają warunek dokonani a w danym miesiącu zakupów towarów lub usług przy użyciu karty na określoną kwotę. W okolicznościach przedmiotowej sprawy należy uznać, iż przeciętny konsument może kształtować swoje decyzje w oparciu o uzyskane wcześniej w prowadzające w błąd informacje reklamowe również na etapie wykonywania kontraktu, zwłaszcza w sytuacji niepełności informacji charakteryzujących okoliczności rozliczenia transakcji 19 bezgotówkowych dokonanych kartą debetową. Podlegające ocenie działania Bank u mogą wywoływać u przeciętnego konsumenta mylne wyobrażenie o bezpłatności karty debetowej. W szczególności konsument może nie mieć świadomości, iż dokonanie płatności z użyciem karty debetowej nie zawsze skutkuje rozliczeniem transakcji w kolejnym miesią cu, co z kolei może powodować naliczenie miesięcznej opłaty za kartę debetową. Działania te stanowić zatem mogą nieuczciwą praktykę rynkową, o której mowa w art. 4 i art. 5 ust. 1 ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym. Zgodnie zaś z art. 3 ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym zakazane jest stosowanie nieuczciwych praktyk rynkowych. Mając na uwadze powyższe ustalenia oraz art. 24 ust. 1 i 2 pkt 3 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów, zgodnie z którym zakazane jes t stosowanie praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów, a przez praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów rozumie się godzące w nie sprzeczne z prawem lub dobrymi obyczajami działanie przedsiębiorcy, w szczególności stosowanie nieuczciwy ch praktyk rynkowych – opisane działania Banku mogły mieć charakter praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. W związku z powyższym Prezes Urzędu stwierdził, że uprawdopodobniono stosowanie przez BANK POCZTOWY S.A. praktyk naruszających zbiorow e interesy konsumentów wskazanych w art. 24 ust. 1 i 2 pkt 3 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów. Ad B. Zobowiązanie się przedsiębiorcy do podjęcia lub zaniechania określonych działań zmierzających do zakończenia naruszenia lub usunięcia jego sku tków Oprócz uprawdopodobnienia wyżej omówionych przesłanek, warunkiem pozwalającym na wydanie decyzji zobowiązującej przez Prezesa UOKiK jest zobowiązanie się przez przedsiębiorcę do podjęcia lub zaniechania określonych działań zmierzających do zakończenia naruszenia lub usunięcia jego skutków. Zobowiązanie przedsiębiorcy stanowi jednostronny akt woli, który w sytuacji wydania decyzji na podstawie art. 28 ust. 1 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów staje się obowiązkiem prawnym 7 . Zobowiązanie może polegać na podjęciu działania bądź zaniechania, w zależności od tego, jaka postać zachowania przedsiębiorcy będzie niezbędna do zabezpieczenia interesów konsumentów. W przedmiotowej sprawie, Bank już w pierwszym piśmie w sprawie z dnia 26 lutego 201 7 r. wyraził wolę dokonania stosownych zmian, doprecyzowując swoje zobowiązanie w pi śmie z dnia 7 marca 201 7 r., zobowiązując się ostatecznie do: 1. zmiany, w terminie do dnia 1 października 2017 r., modelu naliczania opłat za debetową kartę płat niczą na sposób, który uwzględniał będzie datę dokonania transakcji, a nie rozliczenia transakcji na rachunku bankowym. 2. zmian y , w terminie do dnia 1 października 2017 r., wzorca umownego pn. „Taryfa opłat i prowizji bankowych stosowanych przez Bank Pocztow y S.A. dla Klientów detalicznych” przez dodanie bezpośrednio w tabeli bądź w treści przypisów w części dotyczącej opłat za kartę debetową, informacji w brzmieniu: „suma kwot transakcji kartą dokonanych w danym miesiącu kalendarzowym”. 3. dokonani a zwrotu mies ięcznych opłat za karty debetowe wydane po dniu 15 stycznia 2015 r. do prowadzonych przez Bank Pocztowy S.A. rachunków bankowych o nazwie 7 M. Sieradzka [w:] K. Kohutek, M. Sieradzka, Ustawa (…), op. cit., s. 681 - 682; 20 Pocztowe Konto Zawsze Darmowe, Pocztowe Konto Nestor, Pocztowe Konto Standard, Pocztowe Konto Oszczędnościowe oraz Poc ztowe Konto Plus, pobranych do dnia zmiany przez Bank Pocztowy S.A. modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą na uwzględniający datę dokonania transakcji, a nie jej rozliczenia, konsumentom, którzy: 1) dokonali transakcji o łącznej wartości warunkuj ącej zwolnienie z opłaty ww. kartą w danym miesiącu kalendarzowym, lecz nie uwzględnionych przez Bank Pocztowy S.A. jako spełnienie warunku zwalniającego z miesięcznej opłaty ze względu na rozliczenie transakcji w kolejnych miesiącach kalendarzowych, oraz 2) zgłoszą w terminie do dnia 31 grudnia 2017 r., w zakresie określonym w pkt. 3.1) powyżej – przy czym rozpoznanie reklamacji nastąpi niezwłoczne, jednak nie później niż w terminie 30 dni od jej złożenia, a zwrot opłat nastąpi w terminie 14 dni od daty rozpa trzenia reklamacji przez Bank. 4. publikacji, w terminie 7 dni od dnia uprawomocnienia się niniejszej decyzji oraz utrzymywania do 31 grudnia 2017 r., sentencji decyzji Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (z uwzględnieniem numeru oraz daty wydan ia decyzji) na stronie internetowej Banku Pocztowego S.A. w ten sposób, że odnośnik do treści sentencji decyzji zostanie zamieszczony na stronie głównej Banku Pocztowego S.A. o adresie https://www.pocztowy.pl, a sentencja decyzji opublikowana zostanie w dz iale aktualności, umieszczonym pod adresem https://www.pocztowy.pl/indywidualni/ aktualnosci/. 5. publikacji, w terminie 7 dni od dnia uprawomocnienia się niniejszej decyzji oraz utrzymywania do 31 grudnia 2017 r, oświadczenia o treści: „ Szanowna Pani/Szanown y Panie, Wyjaśniamy, że w niektórych reklamach debetowych kart płatniczych, w których Bank Pocztowy S.A. informował, że warunkiem zwalniającym z miesięcznej opłaty za kartę jest dokonanie płatności na określoną kwotę, wspomniana informacja nie była wystarc zająco precyzyjna, w związku z czym użytkownicy kart mogli poczuć się wprowadzeni w błąd co do faktycznych warunków zwolnienia z opłaty miesięcznej za debetową kartę płatniczą. W związku z powyższym Bank Pocztowy S.A. oferuje zwrot miesięcznych opłat za ka rtę debetową, w stosunku do kart wydanych po dniu 15 stycznia 2015 r. do prowadzonych przez Bank rachunków bankowych o nazwie Pocztowe Konto Zawsze Darmowe, Pocztowe Konto Nestor, Pocztowe Konto Standard, Pocztowe Konto Oszczędnościowe oraz Pocztowe Konto Plus konsumentom, którzy dokonali transakcji o łącznej wartości odpowiadającej progom warunkującym zwolnienie z opłaty ww. kartą w danym miesiącu kalendarzowym, lecz nie uwzględnionych przez Bank Pocztowy S.A. jako spełnienie warunku zwalniającego z miesię cznej opłaty wskutek ich rozliczenia w kolejnych miesiącach kalendarzowych i zgłoszą reklamacje w zakresie określonym powyżej do dnia 31 grudnia 2017 r. Zgłoszenie reklamacji możliwe jest (i)w formie pisemnej bezpośrednio w każdej placówce Banku lub placó wce pocztowej, (ii) korespondencyjne na adres którejkolwiek z tych placówek,(iii) telefonicznie na numer telefonu: 801 100 500, (iv) osobiście do protokołu podczas wizyty w placówce, (v) pocztą elektroniczną na adres e - mail: informacja@pocztowy.pl lub faksem na numer telefonu: 52 58 38 234. 21 Rozpoznanie reklamacji nastąpi niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni od jej złożenia. Zwrot środków zostanie dokonany na Państwa rachunek nie później niż w t erminie 14 dni od dnia pozytywnego rozpoznania reklamacji. Powyższa propozycja jest następstwem treści decyzji administracyjnej nr….wydane j w dniu……. 2017 r. w trybie art. 28 ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (tekst jednolity: Dz. U. z 2017 r. , poz. 229) przez Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów zgodnie ze złożonym przez Bank Pocztowy S.A. zobo wiązaniem. Decyzja ta zakończyła postępowanie prowadzone przez Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Jednocześnie Bank informuje, że nie później niż do dnia 1 października 2017 r. dokona zmiany modelu naliczania opłat za kartę debetową. W efek cie, zwolnienie z opłaty za karty debetowe wydawane przez Bank będzie uzależnione od tego, czy w danym miesiącu dokonają Państwo transakcji o określonej wartości, niezależnie od daty ich rozliczenia przez Bank. Pełna treść decyzji administracyjnej, o któr ej mowa powyżej, znajduje się na stronie internetowej Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów pod adresem www.uokik.gov.pl. ” w ten sposób, że: 1) link do oświadczenia zostanie zamieszczony na stronie głównej Banku Pocztowego S.A. o adresie https://www.poczto wy.pl oraz w zakładce „Karta do konta” (w dniu wydania decyzji dostępnej pod adresem: https://www.pocztowy.pl/ indywidualni/karta - do - konta/) w postaci linku o brzmieniu „Informacja o możliwości zwrotu opłaty za kart ę” przekierowującego po kliknięciu do treści oświadczenia, 2) oświadczenie opublikowane zostanie w dziale aktualności, umieszczonym pod adresem https://www.pocztowy.pl/indywidualni/aktualnosci/ . 3) oświadczenie opublikowane zostanie wewnątrz placówek banku Pocztowego S.A. w formie plakatu o formacie nie mniejszym niż A4, czcionką koloru czarnego, rozmiaru nie mniejszego niż 14 pkt, na białym tle. 6. n ieemitowania i niewykorzy s tywania w działalności, w terminie od dnia uprawomocnienia się decyzji do dnia zmiany modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą na sposób, który uwzględniał będzie datę dokonania transakcji, a nie rozliczenia transakcji na rachunku bankowym, następujących materiałów r eklamowych: 1) ulotki „Po pierwsze nie płać za prowadzenie konta, Konto zawsze darmowe, 0zł za prowadzenie konta, 10% zniżki za usługi pocztowe”, 2) broszury „ Twoja karta co warto wiedzieć Poradnik dla Użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego”. Wobec powyższego stwierdzić należy, iż przesłanka złożenia przez przedsiębiorcę wniosku o wydanie decyzji w trybie art. 28 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów została spełniona . Ad C. Uznanie przez Prezesa UOKiK za celowe nałożenie obowiązku wykonania p rzedłożonych przez przedsiębiorcę zobowiązań. 22 Wobec faktu złożenia przez Bank stosownego zobowiązania na początkowym etapie toczącego się postępowania w sprawie podejrzenia naruszenia zbiorowych interesów konsumentów Prezes Urzędu uznał za zasadne przyjęc ie tego zobowiązania w zakresie przez Przedsiębiorcę przedstawionym. Treść zobowiązania jest jednoznaczna i precyzyjna oraz umożliwia skontrolowanie jego wykonania. Przedmiot zobowiązania pozostaje w bezpośrednim związku z zarzucanymi przez Prezesa UOKiK p raktykami. Praktyka Przedsiębiorcy mogła wprowadzać konsumentów w błąd co do warunków zwolnienia z opłaty za debetową kartę płatniczą. Usunięcie negatywnych skutków praktyki obejmuje zatem rekompensatę publiczną w postaci zwrotu miesięcznych opłat za kartę debetową wydaną do wszystkich prowadzonych przez BANK POCZTOWY S.A. rachunków bankowych wydanych po dniu 15 stycznia 2015 r. do dnia zmiany przez Bank modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą, który uwzględniał będzie datę dokonania transakcji , a nie jej rozliczenia, konsumentom którzy dokonali transakcji warunkującej zwolnienie z opłaty ww. kartą w danym miesiącu kalendarzowym lecz nie uwzględnionej przez Bank , jako spełnienie warunku zwalniającego z miesięcznej opłaty wskutek jej rozliczenia w kolejnych miesiącach kalendarzowych oraz którzy: 1) dokonali transakcji o łącznej wartości warunkującej zwolnienie z opłaty ww. kartą w danym miesiącu kalendarzowym, lecz nie uwzględnionych przez Bank Pocztowy S.A. jako spełnienie warunku zwalniającego z mi esięcznej opłaty ze względu na rozliczenie transakcji w kolejnych miesiącach kalendarzowych, oraz 2) zgłoszą w terminie do dnia 31 grudnia 2017 r., w zakresie określonym powyżej – przy czym rozpoznanie reklamacji nastąpi niezwłoczne, jednak nie później niż w terminie 30 dni od jej złożenia, a zwrot opłat nastąpi w terminie 14 dni od daty rozpatrzenia reklamacji przez Bank. Zobowiązanie w tym zakresie stanowi realne przysporzenie na rzecz konsumentów, którzy ponieśli straty w związku z praktyką Banku. Przyspo rzenie to prowadzi w konsekwencji do uzyskania realnych korzyści przez tych konsumentów. Publikacja sentencji decyzji Prezesa UOKiK oraz oświadczenia Banku na stronie internetowej przedsiębiorcy pozwoli na dotarcie stosownej informacji do szerokiej grupy konsumentów, co zwiększy ich świadomość prawną w zakresie reklam usług finansowych. Przedsiębiorca jest przede wszystkim bankiem internetowym, w związku z czym jego klienci często odwiedzają jego stronę internetową. Dlatego publikacja sentencji decyzji Pre zesa UOKiK oraz publikacja oświadczenia na stronie internetowej Banku do końca miesiąca kalendarzowego, w którym wejdzie w życie zmiana modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą została uznana za wystarczającą. Zmiana modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą na taki, który uwzględniał będzie datę dokonania transakcji, a nie jej rozliczenia, będzie korzystna dla konsumentów z uwagi na większą przejrzystość systemu pobierania opłat oraz brak uzależnienia pobrania opłaty za użytkowanie debetowej karty płatniczej za dany okres od warunku, na który konsument nie ma wpływu, to jest otrzymania informacji o płatności przez Bank od organizacji płatniczych. Wskazać należy, iż wdrożenie zaproponowanych przez Bank działań spowoduje usunięcie skutków stosowanej praktyki w możliwie największym stopniu, a jednocześnie pozwoli na skrócenie przebiegu postępowania dowodowego. Wypełnienie wnioskowanego przez Bank zobowiązania pozwoli osiągnąć główne cele decyzji zobowiązu jącej, a mianowicie szybkość i efektywność załatwienia sprawy dla dobra interesu publicznego. 23 W takim stanie faktycznym i prawnym Prezes UOKiK zdecydował się zaakceptować zobowiązanie Przedsiębiorcy. Wobec powyższego orzeczono jak w punkcie I sentencji decyzji. Ad II. Obowiązek składania informacji o stopniu realizacji zobowiązania Stosownie do art. 28 ust. 3 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów elementem obligatoryjnym decyzji zobowiązujące j jest nałożenie przez Prezesa UOKiK obowiązku składania w terminie wyznaczonym przez organ ochrony konsumentów informacji o stopniu realizacji zobowiązań, m. in. w formie sprawozdania z wykonania nałożonego zobowiązania. Bank powinien zatem złożyć Prezeso wi Urzędu informacje o stopniu realizacji zobowiązania oraz dowodów potwierdzających jego wykonanie poprzez : 1) przekazanie, w terminie do 31 października 2017 r.: a) zmienionego wzorca umownego wzorca umownego pn. „Taryfa opłat i prowizji bankowych stosowanych przez Bank Pocztowy S.A. dla Klientów detalicznych” oraz daty, od której wzorzec został wprowadzony do obrotu; b) dokumentacji potwierdzającej wprowadzenie modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą, który uwzględnia uzależnienie zwolnienia konsumen tów z miesięcznej opłaty za kartę debetową od daty wykonania transakcji kartą, a nie rozliczenia transakcji kartą określonej wartości w danym miesiącu kalendarzowym; 2) przekazanie, w terminie 1 miesiąca od dnia uprawomocnienia się niniejszej decyzji; a) na trw ałym nośniku informacji, tj. na płycie CD lub DVD, pliku zawierającego tzw. zrzut z ekranu strony głównej zawierającej odnośnik do sentencji decyzji oraz link do oświadczenia, a także zrzut strony z oświadczeniem z dnia ich zamieszczenia na stronie, a pona dto potwierdzonego za zgodność wydruku zrzutu ekranu strony głównej prezentującego sposób opublikowania sentencji decyzji i oświadczenia; b) oświadczenia publikowanego wewnątrz placówek banku Pocztowego S.A. w formie plakatu, ze wskazaniem daty wywieszenia go w placówkach banku; c) dokumentacji potwierdzającej fakt n ieemitowania i niewykorzytywania w działalności Banku publikacji ulotek pn. „Po pierwsze nie płać za prowadzenie konta, Konto Zawsze Darmowe. Bezwarunkowo. 0 zł za prowadzenie konta, 10% zniżki na usługi pocztowe ” i „Twoja karta co warto wiedzieć Poradnik dla Użytkowników kart płatniczych Banku Pocztowego” wprowadzających kon sumentów w błąd, co do warunków zwolnienia z opłaty miesięcznej za debetową kartę płatniczą, do czasu wprowadzenie modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą, który uwzględnia uzależnienie zwolnienia konsumentów z miesięcznej opłaty za kartę debet ową od daty wykonania transakcji kartą; 3) przekazanie, w terminie do dnia 10 marca 2018 r. : a) informacji o liczbie reklamacji, jakie wpłynęły w terminie do dnia 31 grudnia 2017 r. w związku ze złożonym zobowiązaniem i liczbie reklamacji, jakie zostały uwzgl ędnione wraz z zanonimizowanymi potwierdzeniami operacji wykonania zwrotu miesięcznych opłat; 24 b) informacji o liczbie konsumentów, którym do dnia 28 lutego 2018 r. została zwrócona miesięczna opłata za kartę debetową wydaną po dniu 15 stycznia 2015 r. do pro wadzonych przez Bank Pocztowy S.A. rachunków bankowych o nazwie Pocztowe Konto Zawsze Darmowe, Pocztowe Konto Nestor, Pocztowe Konto Standard, Pocztowe Konto Oszczędnościowe oraz Pocztowe Konto Plus, pobranych do dnia zmiany przez Bank Pocztowy S.A. modelu naliczania opłat za debetową kartę płatniczą na uwzględniający datę dokonania transakcji, a nie jej rozliczenia, wraz z zanonimizowanymi potwierdzeniami operacji wykonania zwrotu miesięcznych opłat. Wyznaczone na złożenie informacji terminy są wystarczają ce do wykonania nałożonego obowiązku. Mając powyższe na uwadze, orzeczono jak w punkcie II sentencji decyzji. Jednocześnie poucza się, że na podstawie art. 81 ust. 1 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów w związku z art. 479 28 § 2 ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego (tekst jednolity: Dz. U. z 2016 r., poz. 1822) od niniejszej decyzji przysługuje stronie odwołanie do Sądu Okręgowego w Warszawie – Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wnoszone za poś rednictwem Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów – Delegatury Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w Łodzi w terminie miesiąca od dnia jej doręczenia. Z upoważnienia Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Dyrektor Delegatury Tomasz Dec O trzymuje: BANK POCZTOWY S.A. Reprezentowany przez GESSEL, Koziorowski sp. k. ul. Sienna 39 00 - 121 Warszawa